Qué es la inflación y cómo te afecta

Quemando dinero

La inflación es el incremento generalizado y sostenido del nivel de precios existentes en el mercado durante un periodo de tiempo determinado.

¿Qué significa realmente esto, a efectos reales, a efectos prácticos?

Simplificándolo mucho, significa que, por un lado, los precios suben y por otro lado, el poder adquisitivo baja.

¿Cómo te afecta la inflación?

Usaremos un ejemplo sencillo, del día a día:

Ejemplo: La inflación en la comida

Tenemos a Venus, una chica normal que, como a todo el mundo, le gusta ir a cenar fuera a menudo. Le gusta de todo, desde comida rápida, hasta sushi e incluso vegano.

Concretamente, tomaremos de ejemplo 3 cenas aleatorias.

¿Por qué usamos comida como ejemplo y NO relojes, móviles, patinetes, ordenadores, motos o incluso un jet privado?

Porque el precio de estos productos puede variar mucho en función de diversos factores y no son de 1a necesidad.

Para calcular la inflación, se toma como referencia el IPC (el índice de precios al consumo) que se basa en una cesta básica de comida y productos de 1a necesidad.

En nuestro ejemplo, hablamos de cenas porque són más divertidas que ir a comprar pan, huevos o manzanas.

Volvemos con Venus, que como hemos dicho, tiene 3 restaurantes favoritos a los que irá durante el 2019.

  1. Primer restaurante: cena una burguer y unas patatas que le cuestan 25€.
  2. Segundo restaurante: cena una pizza y se toma una cerveza que le cuestan 35€
  3. Tercer restaurante: como es viernes, se pone un poco más “gourmet” y acaba en un japonés donde come sushi y se toma algún que otro martini que le cuestan 40€.

En total, las 3 cenas le habrán costado 100€.

Pasa un año entero, pero Venus es una chica de costumbres y sigue yendo a los mismos restaurantes y toma exactamente lo mismo. Solo que en este caso,

  1. La burger y las patatas le cuestan 26€
  2. La pizza y la cerveza le cuestan 37€
  3. Y el sushi y al martini le cuestan 42€

Lo que suma un total de 105€ esta vez.

¿Qué ha pasado? ¿Por qué lo mismo le ha costado un 5% más?

¿Por qué exactamente las mismas cenas que en 2019 me costaban 100€ hoy, en 2020, le cuestan 105€?

Pues bien, esto es exactamente lo que provoca la inflación.

Esta subida de 5€ sobre el total, la cual representa un incremento del 5% sería la inflación.

Hablando en números reales históricos, la inflación media anual se sitúa entorno al 3% en la mayoría de países occidentales.

Esto significa, que el valor del dinero, tu poder adquisitivo, se va reduciendo año tras año un 3%.

Para entenderlo mejor, pondremos un ejemplo concreto muy sencillo del efecto que tiene la inflación sobre tus ahorros.

Ejemplo: La inflación y tus ahorros

Pongamos que a 1 de enero de 2019, tienes ahorrados en tu preciosa hucha de cerdito, 1000€. Si los tienes en el banco, el ejemplo sirve igual, pero el cerdito mola más.

Supongamos, que pasa el tiempo y no tocas ese dinero. Llega 2029, 10 años más tarde, y resulta que cuando vas a ver tus ahorros, te encuentras 700€ en lugar de 1000€. Crees que alguien te ha robado 300€ y empiezas a mosquearte, pero la verdad es que nadie a tocado tu dinero. Estos 300€ que has perdido, los ha fulminado la inflación.

En realidad, físicamente, sigue habiendo 1000€ pero su valor 10 años más tarde ha caído hasta los 700€. Ha habido una pérdida de poder adquisitivo. Resumiendo; con estos 1000€ ahora te podrás comprar menos cosas que hace 10 años.

Con el ejemplo de los 1000€ y la pérdida de 300€ quizá no le das mucha importancia. Pero qué ocurre cuando te pasas toda una vida ahorrando y dejando tu dinero en el banco sin hacer nada? Qué pasa si en lugar de 10 hablamos de 20 años trabajando y ahorrando, y si en lugar de 1000 hablamos 100.000€ ahorrados al final de estos 20 años? Seguiría sin importarte que te dijeran que lo que te ha robado la inflación son 60.000€? Es decir, más de la mitad de todos tus ahorros?

Mientras le das vueltas a los números y te recuperas del susto, te dejo también un ejemplo real del otro lado. El lado de las empresas, los productos y los bienes.

Ejemplo: La inflación aplicada a un coche

Usaremos un ejemplo sencillo y que se usa muy a menudo cuando se habla de la inflación. Usaremos un coche, concretamente el de un modelo que seguro que conoces; un VW Golf, el cual, como curiosidad, déjame aclarar que se llamaba Rabbit en el pasado.

Pues bien, un Golf en 1975, costaba 3.330$

  • 84: 6.700$
  • 90: casi 9.000$
  • 99: casi 15.000$
  • 2006: casi 17.000$
  • y por último, en 2015 casi 22.000$

El mismo coche pasa de 3.330$ a 21.800$, lo que significa un incremento del 550%.

Es decir:

El mismo GOLF que en 1975 nos costaba 3.330$ en 2015 nos cuesta 21.800$. Significa que su precio se ha multiplicado x6,5.

Por eso decimos que la inflación hace que pierdas poder adquisitivo. Porque en 1975, con 22.000$ nos habríamos podido comprar algo más de 6 coches, pero si en lugar de eso, dejamos el dinero en el banco parado, unos años más tarde, con ese mismo dinero solo nos podremos comprar un coche.

La inflación se carga tus ahorros.

Hucha ahorro
Hucha ahorro

¿Por qué hay inflación?

Como todo en economía, se basa en una simple ley de oferta y demanda.

Para entenderlo, ponemos un par de ejemplos más.

Ejemplo: La inflación en la ley de oferta y demanda

Tenemos al Sr. Granjero y la Sra. Granjera, los cuales están especializados en zanahorias.

Cada año tienen una producción de 5 zanahorias y el mercado, los consumidores finales, quieren cada año esas 5 zanahorias.

Pero resulta que este año no ha sido muy bueno y un malvado tornado se ha llevado una de sus zanahorias. Como siempre van un poco justos y no se esperaban que ningún tornado pudiera con sus zanahorias, no han ahorrado nada estos años, y si quieren sobrevivir tendrán que subir el precio de las 4 zanahorias para, al menos, cobrar lo mismo que los años anteriores.

En este caso, la oferta se reduce, pero como la demanda sigue siendo la misma porque el consumidor sigue queriendo zanahorias, el precio de las mismas aumenta.

Con el dinero pasa lo mismo.

El banco central imprime billetes cada año (como habrás visto en la famosa serie “la casa de papel”).

Crea dinero y lo pone en circulación. La oferta de dinero aumenta y esto hace que el precio o valor del dinero disminuya.

A efectos prácticos, cogemos un billete de un dólar.

Poder adquisitivo de un dólar
Poder adquisitivo de un dólar. Gráfico de DollarDaze.org

En este gráfico, comparamos su PODER ADQUISITIVO con la CANTIDAD de dinero que hay en circulación.

¿Qué vemos? que la evolución es inversamente proporcional.

Contra más dinero hay en circulación, más cae el poder adquisitivo del mismo. Pasa de tener un un poder adquisitivo del 100% a menos del 20% a lo largo de los últimos años.

O lo que es lo mismo; el billete de un dólar que teníamos hace años, hoy será equivalente a tener sólo 20 céntimos.

Se trata de una pérdida de valor superior al 80%

Vale, vale, ya nos queda claro lo mala que es la inflación para nuestro dinero, pero entonces…

¿Cómo luchamos contra la inflación?

Pues bien, la mejor solución para paliar los efectos de la inflación es INVERTIR.

Concretamente, invertir a largo plazo, pero no te asustes porque la fórmula más eficaz es muy simple. De hecho es tan simple que suele ser hasta aburrida.

INVERTIR es como PLANTAR.

Plantas una semilla hoy que va creciendo con los años, poco a poco, hasta que finalmente se convierte en un gran árbol.

Seguramente, por unas semillas pagarás poco dinero, pero cuando crecen y se transforman en grandes árboles, valen mucho más.

Con el dinero pasa exactamente igual. Inviertes hoy una pequeña cantidad que con los años va creciendo y se va multiplicando a largo plazo.

¿Dónde invertir?

Muy fácil. Invierte en TODAS las empresas del mundo.

Seguro que has oído hablar muchas veces de la DIVERSIFICACIÓN, ¿verdad? De no poner todos los huevos en la misma cesta, de lo importante que es diversificar… blablabla.

Pues eso es lo que deberíamos hacer todos. Diversificar es invertir en varias empresas diferentes. Empresas como:

  • Microsoft
  • McDonalds
  • Disney
  • Apple
  • Google
  • Nike
  • Amazon

¿Cómo invertimos en todas estas empresas de golpe?

→ mediante fondos indexados o ETFs que replican el movimiento de conjuntos de empresas.

Por ejemplo, uno de los más conocidos dónde podemos encontrar todas estas empresa que acabamos de mencionar, sería el SP500, que incluye las 500 empresas más grandes de EEUU.

Pero y las crisis? y las caídas que sufre a menudo la bolsa? y toda la gente que pierde dinero?

Olvídate del ruido mediático diario. Los medios y la prensa tienen que llenar las portadas y titulares.

Gráfica de la evolución del SP500
Gráfica de la evolución del SP500. Creado con Tradingview.

En este gráfico podemos ver lo que han hecho el conjunto de estas 500 empresas del SP500.

Esta es su evolución real en los últimos 40 años.

Un crecimiento del 2.300%, lo que sería un 57% anual, que si lo comparamos con el 3% de inflación media anual que hemos mencionado, podemos ver fácilmente que no solo estamos luchando para que la inflación no se lleve nuestro dinero, sino que además hemos multiplicado nuestro dinero.

En números reales, 10.000€ invertidos en 1979, HOY se habrían convertido en 240.000€.

Todo ello, teniendo en cuenta las caídas y crisis que hemos sufrido por el camino. Incluida la del 2000, de las punto.com y la crisis del sector inmobiliario de 2008.

Invertir no es especular

Cabe recordar, que invertir no tiene nada que ver con especular.

  • ESPECULAR es intentar predecir el movimiento que hará el precio de un activo a corto plazo.
  • INVERTIR es apostar por empresas en las cuales confías y crees que con el tiempo se van a revalorizar por hacer la cosas bien.

Hacemos un pequeño resumen de lo que hemos hablado:

  1. Qué es la inflación
  2. Cómo te afecta
  3. Ejemplos reales
  4. PQ hay inflación
  5. Solución = INVERTIR

En este vídeo, tienes un resumen animado de qué es la inflación:

¡Muchas gracias por llegar hasta aquí!

¿Qué te ha parecido?

Dime cuál es tu opinión al respecto y si tienes dudas, deja tu comentario más abajo.

Pd. Sabes cómo se mide realmente la riqueza de las personas? Te explicamos cómo en el artículo en el que hablamos sobre el Patrimonio Neto.

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